Архив публикацийИпотека и маткапитал: что банки предложили изменить в законе?
Ассоциация российских банков выступила в конце декабря 2018 года с интересной и полезной инициативой в сфере ипотеки и материнского капитала, обсуждать которую активно начали в январе 2019 года. Если Госдума примет данное предложение, то у семей, использовавших при покупке или строительстве жилья не только заёмные средства, но и материнский капитал, появится возможность провести рефинансирование, если ставки кредитования за время выплат вдруг станут гораздо привлекательнее, чем при оформлении. Напомним, вот уже свыше десяти лет в России действует такая форма поддержки семей, где родился второй или последующий ребёнок, как материнский капитал. Выплата, которая на сегодня превышает 453 тысячи рублей, имеет целевое назначение. Среди тех направлений, куда можно потратить помощь, есть и жилищный вопрос. При этом не только на её приобретение за наличный расчёт, но вложиться можно и в строительство, а также покупку с использованием ипотечного займа. В последнем случае "капитал" может стать как первым взносом, так и покрыть часть долга и процентов за него.
В материнском сертификате есть важный нюанс. При переводе средств "на жильё" получатель подписывает обязательство оформить приобретаемую недвижимость на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей. С одной стороны - это защита прав и интересов детей, а с другой - проблема. Рефинансировать ипотечный кредит, где оформлена доля детей, гораздо сложнее, чем в стандартной ситуации, а это уже не позволяет семьям сэкономить на выплатах. Тем более, к 2024 году ставку кредитования обещают опустить до 8%. Что всё же гораздо приятнее, чем допустим 9-10%, под которые был оформлен кредит изначально.
Что же предлагает банковское сообщество?
Своё предложение они озвучили в письме спикеру Госдумы Вячеславу Володину.
Они напомнили, что выполнение взятых обязательств по ипотеке заёмщик обеспечивает залогом покупаемого жилья. И при оформлении кредита ипотека, то есть обременение, возникает в силу норм закона, а вот если оформлять рефинансирование, то обременение снимается и возникает правовая коллизия. В этот момент семья с маткапиталом должна оформить доли на всех членов семьи, но в этом случае новый займодавец, готовый предоставить ипотеку по более низкой ставке, «получает» объект с правами несовершеннолетних граждан на долю в нём. Тут же потребуется согласие органа опеки и попечительства, что создаёт дополнительные искусственные препоны и в итоге банкам мало интересны такие кредиты, поэтому семья потеряет возможность рефинансирования.
Суть предложения Ассоциации в том, чтобы предусмотреть оформление долей на всех членов семьи после полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилого помещения последним кредитором. При этом предложено распространить этот пункт закона на все кредиты вне зависимости от использования материнского капитала. Помимо этого, предложено контролировать оформление долей детей на уровне закона.
"В целях снижения расходов на оплату кредита получатель сертификата на материнский капитал (заемщик) вынужден нарушать данное им нотариально удостоверенное обязательство оформить доли в праве собственности на недвижимость всех членов семьи после снятия обременения с недвижимости. Последствия такого поведения могут быть оспорены как органами прокуратуры, так и самим ребенком при достижении им совершеннолетия, что ведет к нестабильности гражданского оборота", - отмечают авторы в письме спикеру.
Банковская инициатива пока не рассмотрена, но банки выразили интерес к поправкам.
Просмотров 3268
Комментариев 
0
