Публикации

Архив Архив публикаций

Обзор ипотечных программ: на чём может сэкономить заёмщик?

Можно приобрести квартиру в ипотеку по рыночной ставке, а можно сэкономить до нескольких сотен тысяч рублей. Ориентируясь на рынке предложений льготных программ кредитования, мер господдержки, можно подобрать программу под себя. Портал «Новосибирской Ассоциации Риэлтеров» расскажет об основных способах экономии для будущих ипотечных заёмщиков.
 

Новостройка со скидкой

 
Самой последней запущенной программой власти хотели поддержать одновременно и рынок новостроя, который пострадал от последствий пандемии коронавируса. Базовая ставка по данной программе составляет 6,5%, но, если доход подтверждается выпиской из Пенсионного фонда, то ставку снизят до 6,1% на весь срок кредитования, который может быть до 30 лет. Получить ипотеку по этим условиям могут россияне от 21 до 65 лет, у которых есть 20% первоначального взноса. Стоимость квартиры в Новосибирской области при этом не должна быть более 3 миллионов рублей.
 
Пока программа действует только до 1 ноября 2020 года, но есть предложение продлить срок хотя бы до конца 2020 года. Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина уже заявляла о готовности поддержать такую инициативу, если она появится у правительства страны.
 
Важный нюанс: квартира должна быть в том доме, что включен в перечень аккредитованных, но, если строящегося дома в нём пока нет, то представитель компании-оператора, которым выступает правительственное АО "ДОМ.РФ", свяжется с застройщиком. Будет рассмотрена возможность включения дома в перечень.
 

Сельская ипотека

 
Казалось бы, данная программа может быть интересна только тем, кто планирует переезд в сельскую местность, но нет. На покупку квартиры, которая расположена в населённом пункте, входящем в городской округ, ипотеку под 2,7-3% также одобрят.
 
Единственный нюанс: речь идёт о населённых пунктах, что не входят в состав городского округа с районным центром. Например, в Новосибирской области по программе "Сельская ипотека" можно купить жилье везде кроме Новосибирска, Бердска, Куйбышева, Искитима. А вот, к примеру, в Новосибирском районе - соседе Новосибирска уже идёт активная покупка жилья.
 
Стартовала программа в январе 2020 года. Максимальный срок кредитования по ней - до 25 лет, ставка при наличие личного страхования - 2,7%, при отсутствии - 3% (при стоимости жилья до 3 миллионов рублей). Первый взнос заёмщика должен составлять от 10%. Важно: заёмщик имеет право выбрать самостоятельно схему погашения кредита - аннуитетная или дифференцированная.
 
В первый месяц действия программы в Новосибирской области заявки подали порядка 1 тысячи человек. Первой одобренной ипотекой стала покупка жилья как раз в посёлке Садовый Новосибирского района.
 
На начало мая 2020 года в регионе в программе участвовали шесть банков.
 

Семейная ипотека

 
Отдельно для семей, где с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года появился второй или последующий ребёнок, предлагается семейная ипотека с господдержкой и ставкой 4,7%. При этом с помощью данной программы можно не только взять новый кредит, но и при соблюдении условий рефинансировать уже имеющийся кредит.
 
Первоначальный взнос по программе выше, чем в сельской ипотеке - от 20%, но и верхняя планка кредитования также повыше - до 6 миллионов рублей. Оформить готовую или строящуюся квартиру, готовый дом или часть дома с землей можно в кредит на срок до 30 лет.
 
Нюанс: для рефинансирования программой можно воспользоваться только, если соблюдены несколько условий - ранее не проводилась реструктуризация, кредит выдан не менее полугода назад, по нему нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней. Также и при условие появления ребёнка в нужный отрезок времени не стоит забывать.
 

Ипотека для льготных категорий

 
Отдельно для целой группы льготных категорий действует собственная программа. Она работает в нескольких регионах, включая Новосибирскую область. Здесь оператором по программе выступает АО "НОАИК", а размер снижения ставки - 3%. Регион включил в список участников восемь категорий, в том числе получателей материнского капитала, научных работников, многодетные семьи и другие лица.
 
Важный нюанс: поучаствовать в программе могут начинающие специалисты со стажем работы от трёх месяцев.
 
Не стоит забывать и об отдельной программе для молодых семей. Многие банки на сегодня готовы предоставить дополнительные скидки семьям, которые попадают под параметры молодой семьи - возраст супругов - до 35 лет, нуждаемость в улучшении жилищных условий. Такая лояльность объяснима тем, что в Новосибирской области эти семьи могут быть участниками госпрограммы, по которой полагается соцвыплата в размере 30-35% от расчётной стоимости жилья. Размер выплаты зависит от наличия детей.
 

Медработникам - ипотечные льготы

 
Для медицинских работников также действуют специальные условия при покупке жилья, как готового, так и строящегося. Речь идёт о специальной скидке 0,6 процентных пунктов. В целом условия программы совпадает с условиями многих других.
 
В зависимости от размера первого взноса будет и ставка, которая стартует от 7,4%. Самая низкая ставка будет при первоначальном взносе от 30% и стоимости жилья до 3 миллионов рублей.
 

Военная ипотека

 
Говоря об особых кредитных программах не стоит забывать и о военной ипотеке. Воспользоваться ею могут участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Ставка стартует от 7,5%, первоначальный взнос - от 20%. Максимальная сумма кредита зависит от размера накопительного взноса участника, но максимальный размер кредита будет 3,2 миллиона рублей.
 
Срок кредитования - от трёх лет и до достижения предельного возраста пребывания на военной службе, который указан в свидетельстве участника НИС.
 
Купить под военную ипотеку можно не только квартиру, но и таунхаус.
 

Бонус для многодетных семей

 
Для семей, где трое и более детей, на сегодня действует ещё одна мера господдержки - выплата 450 тысяч рублей долга по ипотеке. Мера действует с конца сентября 2019 года. Средства напрямую перечисляются банку, выдавшему кредит, потому обращаться нужно именно туда. Если остаток кредита меньше суммы господдержки, "живыми деньгами" она не выплачивается. Участники этой "программы" - семьи, в которых родился третий или последующих ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
 
Напомним, также при потере дохода, некоторые заёмщики могут рассчитывать на "ипотечные каникулы".
Фото с сайта marimedia.ru

Вернуться в список

Просмотров 171

Комментариев    0

Имя:
Текст комментария:
captcha

Введите код, указанный на картинке