Публикации

Обзор ипотечных программ в Новосибирской области

 На сегодняшний день большинство людей приобретают квартиру с привлечением ипотечных кредитов и по прогнозам аналитиков в будущем ипотека станет ещё выгоднее для граждан. В чём различия ипотечных программ, и какие из них представлены на территории Новосибирской области?

В Новосибирске и области действует около 30 банков, которые предлагают свои услуги по ипотечному кредитованию и предоставляют на выбор около 300 программ, причём некоторые из них имеют более 20-30 ипотечных продуктов. Чтобы разобраться в этом многообразии, стоит определить, какие разновидности программ бывают.

Ипотека на вторичное жильё

Признанным лидером по числу заключенных договоров являются ипотечные продукты, предназначенные для покупки готового жилья. Это обусловлено как большим количеством предложений по сравнению с первичным рынком, так и более низкими рисками. Соответственно, процентные ставки на покупку квартир вторичного рынка являются более выгодными. Важной особенностью таких программ является возможность передать в залог не уже имеющееся имущество, а то, которое будет приобретено. Средняя продолжительность срока кредитования в них составляет от 1 до 25 лет, а средний минимальный взнос – от 15%. Размер годовой ставки может существенно отличаться в зависимости от банка, предоставляющего услугу, но чаще всего он составляет около 12%.

Ипотека на строящееся жильё

На рынке ипотечного кредитования существует ряд продуктов, которые предназначены для покупки квартир только в строящихся объектах. В данном случае возможен залог на имеющееся имущество, либо клиента попросят предъявить одного или нескольких поручителей. Это связано с тем, что приобретение жилья в домах, находящихся ещё на стадии строительства, сопряжено с определёнными рисками как для заёмщика, так и для его кредиторов. Соответственно, чем выше готовность объекта, в котором куплена квартира, тем лояльнее становятся банки и тем проще получить у них деньги. Ещё один нюанс ипотечных продуктов на жильё, находящееся в стадии строительства – наличие так называемых аккредитованных объектов, список которых имеется у каждого банка. Как правило, банки работают только с этими объектами и получить ипотеку на квартиру, которая находится в неаккредитованном доме едва ли возможно.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечные продукты, которые подразумевают отсутствие первого взноса, являются весьма популярными как в Новосибирске, так и по всей России, потому что для получения такого вида ипотеки не нужно иметь какие-то сбережения. Такой вид ипотечного продукта предоставляется как правило под залог имеющегося имущества. То есть, купить жильё в ипотеку с привлечением исключительно банковских средств под залог имущества может только тот, кто уже имеет в собственности недвижимость, причём стоимость новой квартиры не должна оценочную стоимость имеющейся. Стоит отметить, что при таком виде ипотечного продукта процентная ставка будет несколько выше, чем при наличии первоначального взноса, так как банки считают таких клиентов менее надёжными. Таким образом, при сроке кредита, близком к максимальному значению, переплата по процентам составит существенную сумму.

Социальная ипотека

Существуют также различные государственные программы для улучшения жилищных условий отдельных категорий граждан – к ним относятся ипотека для молодых учителей, для молодых семей, для многодетных семей.

Ипотека для молодых учителей предоставляется нуждающимся в улучшении жилищных условий работникам сферы образования возрастом до 35 лет, реализующим программы начального общего, основного общего и среднего общего образования. Им положена государственная субсидия в размере не более 20% от общей суммы ипотечного кредита, либо субсидий для компенсации оплаты процентов по ипотечному кредиту до 8,5% на срок не более трёх лет.

Государственная ипотечная программа для молодых семей подразумевает однократную выдачу субсидии признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий молодым семьям. Молодой считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов составляет менее 35 лет. Субсидия выдается в размере 35% от стоимости жилья при отсутствии детей и от 40% при их наличии. Срок кредитования по данной программе может достигать 30 лет.

Социальная программа для многодетных семей предполагает получение такой семьёй единовременной выплаты в размере до 1 млн рублей на приобретение, строительство и ремонт жилья. Данные средства может могут быть применены для использования в ипотечном кредите. Многодетными считаются семьи, имеющие пять и более несовершеннолетних детей.

Военная ипотека

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих  также является государственной программой и предоставляется офицерам, а также прапорщикам и мичманам, срок службы по контракту которых составляет более трёх лет. Государство в данном случае берёт расходы на себя – оно ежегодно перечисляет на счёт участника программы индексируемую сумму, которую он сможет использовать для оплаты ипотечного кредита. При этом кредит должен быть погашен до достижения заёмщиком возраста 45 лет, когда он уходит из армии по выслуге лет.

 

В Новосибирске и Новосибирской области есть несколько крупных банков, которые работают с военной ипотекой. Годовая ставка варьируется от 8,7% до 10,5%. При этом существуют нюансы оформления ипотечного кредита по НИС в разных банках: в некоторых рассмотрение документов занимает достаточно длительное время, из-за чего могут возникнуть проблемы с продавцом квартиры. Требования к покупаемому жилью в зависимости от выбранного банка могут быть достаточно высоки, так как некоторые банки предпочитают брать в залог жильё, которое потом будет легко продать. При оформлении военной ипотеки может быть обязательным страхование имущества, а также рекомендуется страхование жизни заёмщика. Стоит отметить, что использование НИС при покупке квартиры в домах на стадии строительства началось относительно недавно, следовательно, количество аккредитованных по этой программе объектов первичного рынка в Новосибирске ограничено

Материнский капитал

На территории Новосибирска и области также действует государственная программа материнского капитала, по которой мать, у которой родился второй или последующий ребёнок, отец или усыновитель, несовершеннолетний ребёнок или дети в равных долях, а также учащийся на очной форме обучения до достижения им 23-летнего возраста, при прекращении права на материнский капитал родителей или усыновителей единовременно получает ежегодно индексируемую субсидию, которую может применить в том числе и для улучшения жилищных условий. Большинство банков города допускают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту для приобретения как вторичного жилья, так и новостроек. На сегодняшний день действие программы ограничено 2016 годом, однако возможно её продление до 2025 года. 

Что нужно для получения ипотечного кредита

 У потенциального заёмщика нередко возникает вопрос – какие документы нужно предъявить для оформления кредита? Пакет документов для ипотеки в разных банках может отличаться, но неизменным в нём остаётся наличие копии паспорта в полном объеме. Также чаще всего требуется справка по форме 2-НДФЛ, могут потребоваться справка с места работы по форме банка, копия трудовой книжки, военный билет для мужчин возрастом до 27 лет, свидетельство о браке или о разводе, если таковые имеются и другие. Как правило, ипотечный кредит оформляется в офисе банка и на рассмотрение заявки может потребоваться до 10 рабочих дней, однако бывают исключения. 

Вернуться в список