Архив публикацийРынок ипотеки: итоги 2021 года
Под конец 2021 года рынок ипотеки демонстрировал существенный рост и при этом почти четверть выданных кредитов приходилась на государственные программы. Значительный рост отмечался по семейной ипотеке. Что же в целом происходило с ипотечным рынком в уходящем году? Одним из важных явлений 2021 года стало планомерное повышение ключевой ставки, которая напрямую влияет и на стоимость ипотеки. Очередной рост совет директоров Банка России оформил 17 декабря 2021 года. Ставка выросла до 8,5% годовых.
«Все зависит от многих факторов. Если дезинфляционные факторы будут преобладать, мы можем начать снижать ключевую ставку раньше, чем, к примеру, в базовом сценарии. Тем не менее мы видим, что уровень ставки вернется к нейтральному уровню в 2023 году», — цитирует главу ЦБ Эльвиру Набиуллину ИА «Интерфакс».
При этом ведомство допускает дальнейшее повышение - "при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России". Данный вопрос ещё раз рассмотрят 11 февраля 2022 года.
Пока для ипотечного рынка подведены итоги только за 11 месяцев, но уже и по ним очевидны основные веяния 2021 года. Так, например, при общей выдаче кредитов в ноябре в районе 510 миллиардов рублей около 120 миллиардов - это кредиты по госпрограммам. Относительно октября 2021 года рост был почти на 20%. Выросли существенно показатели по семейной ипотеке - с 41 до 67 миллиардов рублей (с октября к ноябрю).
Справка: в октябре 2021 года средний срок ипотеки в России составил 250,9 месяца, увеличившись сразу на 4,1 месяца.
В целом же на начало ноября 2021 года, по данным ЦБ РФ, общий долг по жилищным кредитам был 11,4 триллиона рублей, что говорит о росте показателя на 25% за год. Ранее аудитор Счетной палаты Наталья Трунова отметила, что рост ипотечной задолженности происходит в условиях общей закредитованности населения.
Примечательно: ранее ЦБ РФ предложил не продлевать больше льготную ипотеку на новостройки, которая действовала по ставке 6,5% (после пролонгации - 7%).
Справка: льготную ипотеку на новое жилье продлили в июне 2021 года, но подняли ставку до 7%, установив ограничение по сумме кредита до 3 миллионов рублей.
Эльвира Набиуллина отмечала, что на сегодня в России есть более адресные программы, которые работают и поддерживают отдельные группы населения.
По словам главы Банка России, широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье.
В то же время на федеральном уровне оказана поддержка сельским территориям. Так, например, в конце ноября 2021 года правительство дополнительно выделило почти 16 миллиардов рублей на программу сельской ипотеки и поддержку аграриев. На субсидирование программы "Сельская ипотека" определено ещё 788 миллионов рублей. По этой программе можно оформить кредит по ставке до 3% годовых на покупку земли и строительство дома, а также на приобретение готового жилья (квартиры в новостройке, готового частного дома или строительство на уже имеющемся участке). Приобрести можно жилье как в сельской местности, так в городах с населением не более 30 тысяч человек.
Стоит отметить, что дофинансирование программы вызвано как раз ростом ключевой ставки за это время.
Оценивая потенциальный спрос на ипотеку в горизонте 2026-2030 годов, Банк России в своей аналитической записке отметил, что в 2025 году после того, как будет удовлетворён спрос на ипотеку первичного рынка, "спрос будет расти только за счёт взросления и повышения финансового благосостояния младших поколений". В документе уточняется, что спрос составит около 250 тысяч семей в год, а это в четыре раза меньше, чем за прошлые годы.
"Это означает, что активное стимулирование спроса на ипотеку в ближайшие годы чревато резким падением спроса в 2026–2030 гг., что негативно скажется на рынке жилья и в строительном секторе», - резюмируется в документе.
В аналитической записке уточняется, что при этом в России есть значительный потенциал для удовлетворения спроса на вторичном рынке и рынке арендного жилья. Эти рынки могут стать "привлекательной альтернативой покупке жилья на первичном рынке как с финансовой точки зрения, так и с позиций жизненных предпочтений части домохозяйств".
Просмотров 1457
Комментариев 
0
