Публикации

Возвращение ипотеки в Новосибирск

Ипотечное кредитование в 2005-2007гг. было главным двигателем новосибирского рынка жилой недвижимости. В ходе мирового финансового кризиса пострадали не только доходы жителей нашего города, но и основные инструменты приобретения жилья, включая ипотеку. Совсем с рынка ипотечное кредитование не исчезло, но воспользоваться им было достаточно сложно. Как же изменилась ситуация сейчас? Свой взгляд на проблему предлагает заместитель директора по развитию Агентства недвижимости «ОГНИ НОВОСИБИРСКА» Дмитрий Сергеевич Холявченко.

Как уже было отмечено, кредитные учреждения ипотечные кредиты выдавать не переставали, однако возможность получения кредита для большинства заемщиков и разнообразие кредитных продуктов снизились очень существенно. Давайте вспомним по каким основным направлениям происходило ухудшение условий ипотечного кредитования:

Во-первых, произошло увеличение первоначального взноса, что стало на практике, пожалуй, основным препятствием для решения жилищных проблем населения. Если раньше большинство ипотечных кредитов выдавалось при условии наличия у заемщика собственных средств в размере 10% от стоимости квартиры, то с началом кризиса ипотечный рынок свернул все кредиты высокого риска. С марта 2009 года на рынке не осталось ипотеки с первоначальным взносом менее 30% от стоимости квартиры.

Во-вторых, уже осенью 2008 года резко повысились ставки по ипотеке. Если летом прошлого года вполне реально было получить ипотечный кредит под 10-11% годовых в рублях, то к весне этого года средние ставки превысили 15% годовых, а у ряда банков приближались к 20% годовых по рублевым кредитам.

В-третьих, резко сократилось количество типов кредитных продуктов, представленных на рынке. Исчезла ипотека на коммерческую недвижимость, ипотека под залог имеющейся недвижимости, ипотека на приобретение строек, рефинансирование. Ипотека на дома и комнаты стала большой редкость. Все, чем более-менее свободно можно было в последний год воспользоваться – это ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры.

В-четвертых, существенно повысились требования к заемщику и его доходам. Резко сократилось количество программ, предусматривающих кредитование заемщиков с доходом официальным не полностью, собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей.

Кроме этих основных направлений ужесточения условий ипотечного кредитования можно было заметить и ряд других – увеличение разовой комиссии за выдачу кредита, увеличение сроков и усложнение процедур рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита, отмена экспресс-расчета рядом банков, ограничения по максимальной сумме кредита и т.д. То есть, с уверенность можно сказать, что получить ипотечный кредит стало на порядок сложнее.

А с другой стороны, не смотря на снижение цен на жилую недвижимость и дефицит покупателей, воспользоваться полученным кредитным решением легче не стало. Сложность кризисного рынка в полной степени показала необходимость (а, подчас, и незаменимость) работы риэлтера.

В настоящее время практически никто не сомневается, что основная волна кризиса прошла и наступает оживление рынка недвижимости. Соответственно необходимость возобновления адекватного рынку ипотечного кредитования становится очень острым. Каковы же тенденции последнего времени на рынке?

Следует отметить, что определенные подвижки на рынке ипотечного кредитования стали намечаться уже в конце лета этого года. В настоящее время следует отметить возвращение на рынок ипотеки под залог имеющейся квартиры (включая даже нецелевые кредиты), кредитование под залог приобретаемых имущественных прав требования (квартир в новостройках). В ближайшее время планируется снижение первоначального взноса до 20% от стоимости квартиры в некоторых банках. Также есть определенные подвижки по рассмотрению «серых» доходов заемщика и снижению процентных ставок.

Однако важнейшей особенностью современного рынка ипотечного кредитования остается чрезвычайная сложность выбора для заемщика ипотечной кредитной программы. Еще более сложным вопросом является правильное проведение сделки купли-продажи с привлечением ипотечного кредита и сопровождение выдачи кредита, как таковой. Так уж получилось в нашем городе, что профессионально с ипотечным кредитованием работали только отделы ипотечных операций крупных агентств недвижимости.

Отдел, который я возглавляю уже четвертый год, накопил огромный опыт работы с ипотечным и потребительским кредитованием и поэтому к нам обращаются не только те люди, которым необходимо решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки, но и те, что кто уже раньше получал кредит. У подавляющего большинства клиентов нашего агентства пока не возникало проблем с платежами по ипотеке, но, в некоторых случаях, сложности все-таки начинаются. В этом случае никто кроме специалиста отдела ипотечных операций агентства недвижимости не сможет предложить заемщику действительно наиболее актуальный способ решения вопроса.

Ипотечный кредит – это очень серьезное и ответственное решение – поэтому проконсультируйтесь со специалистами перед принятием решения. Удачи, Вам!

Агентство недвижимости «ОГНИ НОВОСИБИРСКА» занимает активную позицию как на рынке недвижимости, так и жизни нашего города. Мы готовы вам предоставить полный спектр услуг на рынке недвижимости.

Вернуться в список